創(chuàng)新質(zhì)押，深挖知識產(chǎn)權(quán)價值

“您的體溫是36.2度。”

走進廣州圖普網(wǎng)絡科技有限公司，記者站在一個立式小屏幕前，面部靠近屏幕短短1秒，就完成了體溫檢測。

“這是我們今年2月份自主研發(fā)上線的體溫檢測設備，疫情防控期間成為工信部門推薦產(chǎn)品，目前已出口到20多個國家。”圖普科技公司市場負責人韋光說。

韋光介紹，公司主要基于人工智能等技術，開發(fā)平臺為各類圖像、視頻提供識別和解讀服務，日均圖像接口調(diào)用數(shù)億次，可提供互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容識別、商超會員系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、客流屬性分析、安防等產(chǎn)品和服務。“尤其是疫情防控期間，公司依托專利技術優(yōu)勢快速研發(fā)并投產(chǎn)體溫檢測設備，而這離不開貸款的支持。”

在短時間內(nèi)投產(chǎn)新產(chǎn)品，資金往往會成為瓶頸。“不少創(chuàng)新型企業(yè)存在輕資產(chǎn)、前期財務狀況不理想等情況，缺少銀行較為看重的房產(chǎn)等抵押物，申請銀行貸款并不容易。”韋光說。

幸運的是，存在類似情況的圖普科技公司，最近卻獲得了500萬元銀行貸款。“這得益于銀行推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務，把知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成‘真金白銀’。”公司財務負責人江樹香說。

什么是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資?“就是銀行對企業(yè)專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等進行評估后，以此作為質(zhì)押為企業(yè)提供貸款。”為圖普科技公司提供貸款的建設銀行廣州開發(fā)區(qū)支行客戶經(jīng)理盧夏源說。

盧夏源說，該行聚焦強化知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護、運用，通過科技創(chuàng)新成果含量等指標，深挖創(chuàng)新型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值，企業(yè)憑借自有發(fā)明專利和實用新型專利等即可申請質(zhì)押貸款。

貸款額度如何確定?“銀行與專業(yè)評估機構(gòu)合作，由評估機構(gòu)判定專利價值后，銀行再結(jié)合專利價值，并綜合考慮企業(yè)多方面狀況確定放貸額度。”盧夏源說，“比如圖普科技公司的專利質(zhì)押貸款，評估機構(gòu)認定專利價值為1500萬元，考慮企業(yè)研發(fā)團隊實力較強，市場前景良好，我們按貸款產(chǎn)品額度上限500萬元為企業(yè)授信。”

從看抵質(zhì)押、現(xiàn)金流，到認專利，如何實現(xiàn)風險管控?建行廣東省分行科技金融業(yè)務部總經(jīng)理黃建偉說，銀行將代表創(chuàng)新型企業(yè)核心競爭力的專利技術作為融資重要依據(jù)和來源，推出更看重企業(yè)“技術流”的評價體系，綜合分析企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值，既有時點靜態(tài)評價又有時段動態(tài)測評，既有企業(yè)個體評價又有行業(yè)整體評估，既有專利數(shù)量評價又有質(zhì)量評估，并考察企業(yè)研發(fā)團隊實力、政策支持力度等，將創(chuàng)新型企業(yè)技術創(chuàng)新能力、研發(fā)投入等“軟實力”打造成融資“硬通貨”，為企業(yè)創(chuàng)新提供更好融資支持，促進知識產(chǎn)權(quán)價值實現(xiàn)。

黃建偉說，近6年建行累計為廣東省內(nèi)企業(yè)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資200億元。該行還通過科創(chuàng)大賽等方式支持科技金融發(fā)展。

完善機制，激發(fā)銀行貸款動力

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資找到了創(chuàng)新型企業(yè)融資痛點，而要更好開展相關業(yè)務，就要建立起有效的運作機制。

——建立風險補償和分散機制。

“如果知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資出現(xiàn)不良貸款，廣州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金將為銀行承擔50%貸款本金損失。”盧夏源說，這有效分散了銀行貸款風險。

據(jù)了解，在多級財政支持下，廣州市設立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)實施知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押專營政策。

“合作銀行為企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由風險補償基金、保險公司或擔保公司、評估機構(gòu)和合作銀行等按不同比例分擔。” 廣州市科技金融綜合服務中心有關負責人說。

日前，國務院辦公廳印發(fā)意見提出，在有條件的區(qū)域示范基地設立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金，對無可抵押資產(chǎn)、無現(xiàn)金流、無訂單的初創(chuàng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實施風險補償。業(yè)內(nèi)人士認為，設立補償基金將有利于增強銀行開展相關業(yè)務的積極性，加大對創(chuàng)新型企業(yè)信貸支持力度。

——完善知識產(chǎn)權(quán)評估、流轉(zhuǎn)體系。

業(yè)內(nèi)人士指出，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務，要解決好一“頭”一“尾”兩個問題。

一“頭”，指專利價值的評估，專利價值不確定性往往較大，評估機構(gòu)數(shù)量和權(quán)威性也有待進一步提升，而這關系到貸款額度確定等重要方面;一“尾”，指專利流通和處置，一旦貸款出現(xiàn)風險，銀行將面臨如何變現(xiàn)專利的問題，要避免專利“有價無市”。

相關工作正積極開展。廣東省加快推進知識產(chǎn)權(quán)評估數(shù)據(jù)服務系統(tǒng)建設，支持有條件的地區(qū)和相關單位設立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)處置周轉(zhuǎn)金和知識產(chǎn)權(quán)投資基金，積極探索實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)債券化、證券化。

銀保監(jiān)會等部門提出，逐步建立和完善知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評估體系，加強內(nèi)部風險評估、資產(chǎn)評估能力建設，推進知識產(chǎn)權(quán)作價評估標準化。進一步完善質(zhì)押登記、公示信息等方面工作，充分發(fā)揮國家知識產(chǎn)權(quán)運營公共服務平臺等各類知識產(chǎn)權(quán)交易平臺作用。

——全面加強知識產(chǎn)權(quán)保護。

專家指出，全面加強知識產(chǎn)權(quán)保護工作，有利于增強銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資積極性，更好地激發(fā)全社會創(chuàng)新活力。

“如果知識產(chǎn)權(quán)被竊取，那么專利價值就可能受損，企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展可能遭受嚴重挫折，貸款也會出現(xiàn)風險。因此，在全社會不斷完善保護知識產(chǎn)權(quán)的良好生態(tài)，是防范知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險的重要一環(huán)。”中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說。

業(yè)內(nèi)人士認為，近年來我國建立了嚴格的知識產(chǎn)權(quán)保護體系，全社會尊重和保護知識產(chǎn)權(quán)意識明顯提升，將有利于相關業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，形成創(chuàng)新與金融相互促進的良性循環(huán)。

共享信息，營造良好融資環(huán)境

不只是知識產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資，銀行還探索通過多種方式提升創(chuàng)新型企業(yè)信用，以更便捷、高效的信貸服務支持創(chuàng)新型企業(yè)。

一片鹽堿地能生長什么?在廣東湛江市遂溪縣建新鎮(zhèn)卜巢村，綠油油的稻田望不到邊，一改往日寸草不生的模樣。長出的紅米營養(yǎng)價值頗高，成了村民脫貧增收的“金疙瘩”。

當?shù)胤N植戶林開平說，一家農(nóng)業(yè)科技公司負責人王世超向他所在的合作社推廣種植耐鹽堿地的海水稻，收成由企業(yè)全部收購。合作社共種植300畝海水稻，長勢喜人，一年下來賺了60多萬元。

王世超說，他自大學起就從事海水稻育種研究，目前公司邀請到袁隆平院士進行指導，培育出優(yōu)良品種后落地推廣。

“研發(fā)育種需要長年累月投入時間和精力，推廣好成果更得有資金，不然承諾收購海水稻就成了‘空頭支票’，未來持續(xù)改良種子和生產(chǎn)技術也會受限。”王世超說，大學時科研項目有經(jīng)費支持，而實現(xiàn)成果商業(yè)運營要另想法子。他想去銀行貸款，可一打聽，企業(yè)缺少抵押物，銀行放貸意愿不強。王世超心里著急。

他的情況引起了銀行客戶經(jīng)理柯朗的注意。“海水稻研究應用受到社會廣泛關注，具有良好前景，關鍵在于如何為重科技、輕資產(chǎn)的創(chuàng)新型企業(yè)提升信用，幫助企業(yè)便捷獲得融資。”通過與王世超溝通，柯朗想到了辦法，“公司擁有良好納稅信用，用手機銀行幾分鐘便能申請到30萬元云稅貸。”

如何實現(xiàn)納稅信用向融資信用快速轉(zhuǎn)化?負責普惠金融業(yè)務的劉樂樂說，“就是‘一縱、一橫、一盤棋’。”

“一縱”，就是指縱向看企業(yè)在一段時間內(nèi)營業(yè)稅、增值稅等納稅額度的變化，這能夠真實反映企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展狀況;“一橫”，就是把企業(yè)納稅情況與同地區(qū)、同行業(yè)企業(yè)進行橫向?qū)Ρ龋瑢ζ髽I(yè)競爭力和行業(yè)前景等進行綜合判斷。銀行可據(jù)此快速、準確了解企業(yè)。再通過銀行和有關部門通力合作，形成幫助企業(yè)融資的“一盤棋”。

納稅信息如何獲取?劉樂樂說，這需要相關部門加強數(shù)據(jù)互聯(lián)互通共享，“銀行要與稅務部門合作，再通過銀行相關技術模型判斷企業(yè)經(jīng)營狀況并給出信用貸款額度。這就實現(xiàn)了用戶用手機申請貸款。”

劉樂樂說，一筆貸款背后，需要的不只是稅務數(shù)據(jù)，還要整合企業(yè)征信、工商、環(huán)保、司法、海關等部門數(shù)據(jù)。“為企業(yè)提供便捷融資服務，既需要銀行主動作為、大力發(fā)展金融科技，也離不開各部門有力支持。”

更好支持創(chuàng)新型企業(yè)，銀行“十八般武藝”越來越多。有的通過高新技術企業(yè)認定證書、專利數(shù)量來判斷企業(yè)創(chuàng)新水平和經(jīng)營前景，有的依據(jù)科研人員、高學歷人才數(shù)量確定授信額度，有的與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作，為上下游有技術優(yōu)勢、有穩(wěn)定訂單的企業(yè)提供信用流轉(zhuǎn)等。

業(yè)內(nèi)人士認為，對創(chuàng)新型企業(yè)而言，缺抵押擔保、財務狀況不理想等問題客觀存在，這要求銀行不斷創(chuàng)新，幫助企業(yè)提升信用，轉(zhuǎn)變重抵押、重報表的傳統(tǒng)模式，同時也需要各方面協(xié)同發(fā)力，共同營造良好融資環(huán)境。

標簽： 銀行貸款 知識產(chǎn)權(quán)