科技金融結(jié)合如何破解這些難題

本報(bào)記者 李 艷

在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)際關(guān)系背景下，科技與金融要怎樣實(shí)現(xiàn)深度融合，才能更好推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?近日舉行的2018天府金融論壇上，來(lái)自全國(guó)各地的政府、金融、科技、企業(yè)、智庫(kù)等領(lǐng)域的代表圍繞金融如何更好服務(wù)科技發(fā)展、實(shí)體經(jīng)濟(jì)與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、普惠金融與鄉(xiāng)村振興、金融科技與金融創(chuàng)新等話題展開(kāi)深度討論與對(duì)話。

與會(huì)人士紛紛表示，科技金融結(jié)合，終極目標(biāo)是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)、對(duì)科技創(chuàng)新的服務(wù)和對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)工作都必須做好。

多管齊下服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

李果在廣東東莞經(jīng)營(yíng)一家五金涂料加工廠，他在接受科技日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，早些年盈利空間還不錯(cuò)，但是最近幾年壓力日趨增大。這其中有外部環(huán)境的變化，更有人力成本、原材料成本的日益上升，在這種背景下，企業(yè)能不能獲得金融服務(wù)顯得至關(guān)重要。在他看來(lái)，科技金融結(jié)合后許多創(chuàng)新型的服務(wù)已經(jīng)讓人們的生活有了實(shí)質(zhì)性的便捷，如果能把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)做好，那將給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)質(zhì)的飛躍。“但目前的現(xiàn)狀還不盡人意。”他有點(diǎn)遺憾地說(shuō)。

說(shuō)起來(lái)，科技金融的發(fā)展也好、融合也罷遠(yuǎn)不止科技創(chuàng)新推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展變革，金融行業(yè)服務(wù)、推動(dòng)科技創(chuàng)新發(fā)展這么簡(jiǎn)單。從當(dāng)前的形勢(shì)來(lái)看，科技金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)確實(shí)是全行業(yè)面臨的一個(gè)大課題。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任劉世錦認(rèn)為科技金融必須服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前十分“急迫”的任務(wù)，也是大家應(yīng)該達(dá)成的共識(shí)。這一結(jié)論是他從長(zhǎng)期的調(diào)查研究中得出的。

調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨一些困難，這些困難如何解決關(guān)系著整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的下一步發(fā)展。正因?yàn)槿绱?，如何服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為了科技金融的首要任務(wù)之一。

劉世錦說(shuō)，科技金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要多管齊下，從技術(shù)上、資金上、體制機(jī)制上等多方面入手。他看好供應(yīng)鏈金融的發(fā)展?jié)摿?，認(rèn)為可通過(guò)供應(yīng)鏈金融極大地提升生產(chǎn)和流通效率。按照他的設(shè)想，整個(gè)供應(yīng)鏈金融的流程中有多種金融形式，包括物權(quán)抵押、低息貸款等，在不同環(huán)節(jié)采取不同的金融形式，可降低相關(guān)企業(yè)融資成本。

推動(dòng)科技金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不是一個(gè)新話題，但是落實(shí)起來(lái)并不容易，專(zhuān)家們認(rèn)為現(xiàn)階段，大家應(yīng)該對(duì)科技金融有服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天職和宗旨達(dá)成共識(shí)。從落實(shí)上來(lái)說(shuō)，一方面需要頂層設(shè)計(jì)和監(jiān)管，讓方向更加明確;另一方面，需要在方式方法上有所創(chuàng)新。

跳出傳統(tǒng)金融評(píng)估機(jī)制

新時(shí)代科技金融的概念是多維度——中國(guó)金融企業(yè)的成長(zhǎng)在很大程度上有賴于他們充分利用了科技最新的成果。從另一個(gè)層面上講，科技在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性作用，同時(shí)科技的創(chuàng)新發(fā)展又離不開(kāi)金融體系的支持。

科技創(chuàng)新企業(yè)固定資產(chǎn)少，發(fā)展時(shí)間短，其模式和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不被商業(yè)銀行認(rèn)可等一直是創(chuàng)新型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作中的一大屏障。此前，天津一家銀行跳出傳統(tǒng)金融機(jī)制的局限，新創(chuàng)一套對(duì)創(chuàng)新企業(yè)科技發(fā)展和行業(yè)價(jià)值的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)包括新技術(shù)、新專(zhuān)利在內(nèi)的新事物進(jìn)行評(píng)估，讓市內(nèi)幾十家成長(zhǎng)中的科技創(chuàng)新企業(yè)由此獲益。

實(shí)際上，這不是一地、一人面臨的情況。當(dāng)前，我國(guó)新的動(dòng)能正在形成，新產(chǎn)業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)、新經(jīng)濟(jì)在蓬勃發(fā)展，中國(guó)三新經(jīng)濟(jì)占比重超過(guò)15%。不過(guò)，金融行業(yè)的體制機(jī)制卻與這一情況并不匹配——傳統(tǒng)商業(yè)銀行已有的模式習(xí)慣于對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行支持，但是現(xiàn)在全球科技發(fā)展日新月異，對(duì)一些初創(chuàng)企業(yè)和科技企業(yè)用傳統(tǒng)的信貸思維模式不可行。

中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)胡浩說(shuō)，銀行從業(yè)人員已經(jīng)有了新的思考。他所在的工商銀行也正試著通過(guò)多元化的方式來(lái)支持科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。他說(shuō)，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行如果堅(jiān)持金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)揮雙創(chuàng)的戰(zhàn)略協(xié)同效力，既能提升自己的服務(wù)能力，也能開(kāi)辟業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間。正因?yàn)槿绱?，未?lái)一段時(shí)間，我們將大力擁抱科技創(chuàng)新企業(yè)，在科技企業(yè)較多的地方進(jìn)行一系列的新舉措、新試驗(yàn)。

胡浩認(rèn)為，要繼續(xù)發(fā)揮科技金融的力量，推動(dòng)商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動(dòng)銀行業(yè)由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)從憑經(jīng)驗(yàn)判斷到用數(shù)據(jù)說(shuō)話的轉(zhuǎn)變，更加精確的實(shí)現(xiàn)客戶畫(huà)像和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，有效保障銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時(shí)，要堅(jiān)守金融本源，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的融合。

胡浩呼吁商業(yè)銀行要打開(kāi)大門(mén)辦銀行，銀行與科技公司雙方能否各取所需，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。商業(yè)銀行也要學(xué)會(huì)共享，在技術(shù)、人才等方面互聯(lián)互通。

提升小微企業(yè)融資能力

在此次2018天府金融論壇上，還專(zhuān)門(mén)設(shè)立“創(chuàng)新科技小微融資建設(shè)西部金融中心”為主題的分論壇，通過(guò)多種形式聚焦科技中小微企業(yè)融資難題。

中小微企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特征，缺乏抵押資產(chǎn)，較難獲得銀行貸款，融資慢、融資難、融資貴成為企業(yè)普遍性的問(wèn)題。正因?yàn)槿绱?，如何以金融手段提升科技小微企業(yè)的融資能力，有效解決科技型小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中融資難的問(wèn)題是大家關(guān)注的焦點(diǎn)，也是科技金融的難點(diǎn)。

成都皓圖智能科技有限公司創(chuàng)始人熊效李就是遇到這個(gè)難題的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人中的一員。他表示，不是所有企業(yè)一定能拉到風(fēng)險(xiǎn)投資，尤其處在創(chuàng)業(yè)早期的企業(yè)拿到風(fēng)投的機(jī)會(huì)比較小。而在融資狀況不是很好、需要短期資金時(shí)，希望有創(chuàng)新的方式可以彌補(bǔ)股權(quán)融資的不足。

熊效李后來(lái)成為了一種新的科技金融服務(wù)模式“服貸投”的受益者。這是由當(dāng)?shù)卣c一家新型金融服務(wù)公司合作設(shè)立的科技金融服務(wù)平臺(tái)，匯聚銀行、券商、股權(quán)投資基金等資金供給資源，為中小微企業(yè)提供全生命周期的融資服務(wù)。這個(gè)旨在構(gòu)建產(chǎn)業(yè)與金融聯(lián)動(dòng)生態(tài)圈的平臺(tái)在全國(guó)尚屬首個(gè)。

包商銀行董事長(zhǎng)助理郭凱軍也表示，銀行也在探索對(duì)小微企業(yè)的有效服務(wù)方式，包商銀行早就將小微企業(yè)定位為核心目標(biāo)客戶群體。他認(rèn)為對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)，一個(gè)是要在可持續(xù)發(fā)展的前提下，提供最貼心的服務(wù)，另一個(gè)是應(yīng)該有全生命周期的金融解決方案來(lái)助力百姓創(chuàng)業(yè)、展業(yè)。

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