中新網(wǎng)北京12月20日電 (記者 陳康亮)中國經(jīng)濟數(shù)字化變革方興未艾，蓬勃發(fā)展。作為經(jīng)濟重要組成部分的金融機構(gòu)面對變革將何去何從?在此間由中國新聞社主辦的“國是論壇2018年會”分論壇上，多家國內(nèi)金融機構(gòu)聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強調(diào)擁抱變化，積極創(chuàng)新。

在中國銀行監(jiān)事長王希全看來，2017年中國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達(dá)到27.2萬億元(人民幣，下同)，同比增長20.3%，占GDP比重超過了30%，中國網(wǎng)民的數(shù)量已經(jīng)超過8億人，網(wǎng)絡(luò)購物的人數(shù)超過5億人。在這樣一個大的背景之下，中國金融業(yè)包括銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)是大勢所趨。

對此，中國農(nóng)業(yè)銀行董事會秘書周萬阜亦表贊同。周萬阜表示，農(nóng)業(yè)銀行積極運用金融科技，探索互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化、智能化、開放化的服務(wù)三農(nóng)新模式，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)平臺。去年以來，農(nóng)業(yè)銀行把推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)，作為今后一段時期的一號工程。農(nóng)行近年來著力打造具有互聯(lián)網(wǎng)融資、支付和電商三大功能的“惠農(nóng)e通”平臺，為廣大農(nóng)民客戶提供線上線下一體化的金融服務(wù)。

“從去年下半年推出以來，農(nóng)業(yè)銀行的‘惠農(nóng)e通’平臺已經(jīng)在全國2065個縣應(yīng)用推廣，現(xiàn)有的覆蓋率超過65%，發(fā)放貸款余額913億元，創(chuàng)新掃描支付近20種支付方式，現(xiàn)已上線的商戶突破285萬戶，交易金額5058億元。”周萬阜在會上說。

中國人民大學(xué)財政與金融學(xué)院副院長趙錫軍指出，金融機構(gòu)擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型、積極創(chuàng)新，除了與發(fā)展大勢有關(guān)之外，跟其自身產(chǎn)業(yè)特色有關(guān)。金融既是一個配置資金產(chǎn)業(yè)，但也是一個信息產(chǎn)業(yè)。金融產(chǎn)品往往都是金融合約，合約包含了各種各樣的權(quán)利義務(wù)信息，且往往具有跨期性，在未來可能出現(xiàn)違約，而違約恰恰多是由于信息不對稱導(dǎo)致。據(jù)此，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型還有一層含義，即通過現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)提高金融合約的信息透明度，讓參與的買賣雙方能夠更加深入了解信息，對金融合約未來的不確定性有更好的把控。

瀚德科技董事長、中國進(jìn)出口銀行原副行長曹彤則認(rèn)為，金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于緩解中小企業(yè)的融資難題。中小微企業(yè)的風(fēng)險度往往較高，如何在這個既定前提下解決其融資難、融資貴、融資慢等問題呢?在曹彤看來，關(guān)鍵就在于數(shù)字化、信息化，把信息、數(shù)據(jù)和信用這三者把橋給搭上。“中小微企業(yè)雖然風(fēng)險高，但是哪個行業(yè)，哪個門類消失過?我們門口的水果店、理發(fā)店，它消失過嗎?只是它的信息沒有辦法轉(zhuǎn)成結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)沒有辦法轉(zhuǎn)化成多元經(jīng)營主體能接受的信用，是橋梁的問題。”

針對銀行等金融機構(gòu)如何推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的問題，王希全認(rèn)為，需要做好六個方面的工作：構(gòu)建包括移動銀行、電子柜臺、智能客服等在內(nèi)的全方位數(shù)字化服務(wù)體系;以移動銀行為核心優(yōu)化整合銀行的特色應(yīng)用，構(gòu)建場景服務(wù);構(gòu)建智能化的客戶和產(chǎn)品管理平臺;構(gòu)建數(shù)字化的產(chǎn)品創(chuàng)新體系;構(gòu)建一體化的、適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展的銀行業(yè)務(wù)架構(gòu);構(gòu)建智能風(fēng)控體系。

對此，周萬阜亦持類似意見。周萬阜強調(diào)，銀行應(yīng)構(gòu)建卓越的大數(shù)據(jù)管理分析和應(yīng)用能力。以農(nóng)村金融為例，數(shù)據(jù)化的時代，商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)據(jù)化農(nóng)村金融創(chuàng)新，必須要打牢數(shù)據(jù)基礎(chǔ)?？紤]到農(nóng)村的數(shù)據(jù)零散化、碎片化，很多的數(shù)據(jù)還難以直接應(yīng)用。要充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢，通過線下推進(jìn)農(nóng)戶整村進(jìn)展與政府合作等方式，批量獲得交叉印證農(nóng)戶的信息，構(gòu)建高質(zhì)量多維度的農(nóng)村的數(shù)據(jù)體系。同時要積極探索大數(shù)據(jù)技術(shù)在農(nóng)村金融的精準(zhǔn)營銷、智能決策、風(fēng)險防控等領(lǐng)域的深入應(yīng)用。

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