(原標(biāo)題:14只養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF集中獲批 個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品有了更多選擇)
證券時(shí)報(bào)記者 王小芊
又一批養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF集中獲批,投資者的新選擇來(lái)了。
(相關(guān)資料圖)
證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示,11月4日,14只養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF集中獲批。就在今年5月,已有一大批FOF產(chǎn)品集中獲批,包括銀華基金、興證全球基金、華夏基金、匯添富基金等基金公司的產(chǎn)品。不過(guò),與上一次的情況不同,這次獲批的14只FOF全部都是養(yǎng)老目標(biāo)持有期產(chǎn)品,F(xiàn)OF這一產(chǎn)品形式服務(wù)于養(yǎng)老大目標(biāo)的屬性得到了充分體現(xiàn)。
同日,《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》和《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》發(fā)布,引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。南方基金表示,公募基金行業(yè)早在2018年就開(kāi)始為個(gè)人養(yǎng)老金的投資進(jìn)行積極探索,首批養(yǎng)老目標(biāo)FOF經(jīng)歷近四年的實(shí)踐運(yùn)作,也積累起了豐富的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、渠道維護(hù)、客戶體驗(yàn)優(yōu)化等全方位的經(jīng)驗(yàn)。
永贏基金表示,在擁有頂層政策支持的背景下,公募養(yǎng)老產(chǎn)品作為個(gè)人養(yǎng)老金重要投資標(biāo)的之一,迎來(lái)了發(fā)展契機(jī)。近期,基金公司都在積極布局公募養(yǎng)老產(chǎn)品,針對(duì)個(gè)人投資者的生命周期和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資管理,匹配不同年齡段和各類風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)的投資者配置需求。
按照相關(guān)規(guī)定,公募機(jī)構(gòu)應(yīng)自批復(fù)下發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金的募集活動(dòng),募集期限自基金份額發(fā)售之日起不得超過(guò)3個(gè)月。這意味著,在接下來(lái)的半年里,最新獲批的這14只養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF將有序進(jìn)入市場(chǎng),供投資者選擇。此次獲批的養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF分別來(lái)自永贏基金、英大基金、易方達(dá)基金、興證全球基金、天弘基金、浦銀安盛基金、農(nóng)銀匯理基金、南方基金、匯添富基金、廣發(fā)基金、工銀瑞信基金、國(guó)海富蘭克林基金和創(chuàng)金合信基金。
截至目前,隨著FOF行業(yè)大發(fā)展,已上市的養(yǎng)老目標(biāo)持有期FOF已經(jīng)積累了豐富的產(chǎn)品運(yùn)行經(jīng)驗(yàn),管理趨于成熟。就基金規(guī)模而言,規(guī)模最大的養(yǎng)老目標(biāo)FOF是交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年,最新規(guī)模為154.58億元,由蔡錚管理;其次是興證全球安悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有,最新規(guī)模為52.48億元,由林國(guó)懷管理;排名第三的是南方富譽(yù)穩(wěn)健養(yǎng)老一年,最新規(guī)模為37.49億元,由李文良管理。此外,還有2只養(yǎng)老目標(biāo)FOF的最新規(guī)模超過(guò)30億元,包括蔡健林和李彪在管的匯添富添福盈和穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有,以及于善輝和蘇辛在管的民生加銀康寧穩(wěn)健養(yǎng)老一年。
從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看,截至11月4日,許利明在管的華夏養(yǎng)老2045三年、張靜和唐棠在管的嘉實(shí)養(yǎng)老2050五年、曹建文在管的廣發(fā)銳意進(jìn)取3個(gè)月C的年化回報(bào)較高,分別達(dá)到13.42%、12.21%、11.80%。此外,桑磊在管的中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老2035三年A、林國(guó)懷在管的興全安泰平衡養(yǎng)老(FOF)、黃俊和魯炳良在管的南方養(yǎng)老2035三年A等也取得了不錯(cuò)的成績(jī),年化回報(bào)都在10%以上。
對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō),產(chǎn)品漸趨琳瑯滿目,如何選擇適合自己的那一款?
對(duì)此,上海證券基金評(píng)價(jià)中心分析師姚慧表示,養(yǎng)老FOF絕大部分是長(zhǎng)期投資品。具體來(lái)看,養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)FOF適合有明顯風(fēng)險(xiǎn)偏好,或者預(yù)期持有時(shí)間較短的投資者;養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF隨著到期時(shí)間臨近自動(dòng)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)水平,更適合預(yù)期可以較長(zhǎng)時(shí)間持有,且希望享受一站式服務(wù)的投資者。投資者要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好及預(yù)期持有的時(shí)間,合理選擇養(yǎng)老FOF產(chǎn)品。
此外,姚慧特別看重基金經(jīng)理自身實(shí)力對(duì)產(chǎn)品的影響。她認(rèn)為,盡管過(guò)去的業(yè)績(jī)并不能完全用來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái),但是歷史業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金經(jīng)理,未來(lái)表現(xiàn)優(yōu)秀的概率會(huì)更大一些。她建議投資者可以從基金經(jīng)理的歷史收益、業(yè)績(jī)排名、從業(yè)年限和經(jīng)歷、最大回撤、產(chǎn)品波動(dòng)率及機(jī)構(gòu)投資者持有比例等指標(biāo),選擇表現(xiàn)相對(duì)優(yōu)秀的基金經(jīng)理及其產(chǎn)品。
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